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 　　個人住房抵押貸款，是個人購房者支付一定比例的首期付款，再用所購買的住房作為抵押，向銀行申請長期貸款,然后以分期付款的形式按月償還本息的一種金融活動。當借款人到期不能償還貸款本息或違反借款合同的某些規定，貸款人有權依法處理抵押物并有優先受償權。處分抵押物后的價款不足以償還貸款本息的，貸款人有權向債務人追償，其價款超過應償還部分，貸款人應退還抵押人。

　　個人住房抵押貸款條件

　　1. 具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）-65（不含）周歲之間；外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業；

　　2. 具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）；

　　3. 具有良好的信用記錄和還款意愿；

　　4. 具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；

　　5. 有明確的貸款用途；貸款用途符合國家法律、法規及有關規定，承諾貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權益性投資、房地產項目開發，不用于借貸牟取非法收入，以及其他國家法律、法規明確規定不得經營的項目；

　　6. 能提供銀行認可的合法、有效、可靠的房屋抵押；

　　7. 在工行開立個人結算賬戶；

　　8. 銀行規定的其他條件。

　　申請資料

　　1. 借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明原件及復印件；

　　2. 個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、投資收益證明、在工行或他行近6個月內的平均金融資產證明等；

　　3. 貸款用途證明或聲明；

　　4. 抵押房產權屬證明，如果抵押房產已辦理了土地使用權證，則土地使用權證應同時提供；

　　5. 銀行要求提供的其他文件或資料。

　　個人住房抵押貸款的辦理流程

　　1、提出貸款申請

　　貸款人向銀行或者金融機構提出貸款申請，說明貸款用途、金額及年限時間。如果貸款申請符合此銀行或者金融機構的貸款范疇，接著就展開下一步了。

　　2、準備貸款資料

　　如果是個人房屋抵押貸款，需要提供以下資料：本人及配偶身份證、戶口薄、收入證明、個人消費用途的相應合同、婚姻狀況證明、房屋所有權證。

　　如果是企業抵押房產，所需要提供的材料：企業營業證、開戶許可證、企業章程、企業驗資報告、購銷合同，近六個月的流水、去年的年度財務報表和近半年的財務報表、資產證明。

　　準備貸款資料，是個人房屋抵押貸款的流程中十分重要的一個步驟，一定要認真對待。

　　3、看房評估

　　提交以上材料后，銀行或者金融機構會根據所提交的材料，對抵押的房產進行實地勘察、評估。通常來說，評估價值和市場價格會有一定的出入，因為評估團隊會考慮多重因素。

　　4、報批貸款

　　整理好所有審貸資料還有評估報告或勘估意見書報等，送至銀行或者金融機構進行審批。一定要記住，資料要準備齊全，如果到時候有缺少的，直接會影響貸款進度。

　　5、公證借款合同

　　貸款人及抵押人要按照要求，填寫借款合同及所有相關文件、簽字、蓋手印，交由公證人員進行公證。

　　6、抵押登記手續

　　憑房屋所有權證和借款合同公證書，銀行到相關機構辦理抵押登記手續。

　　個人住房抵押貸款的額度和期限

　　根據有關規定，個人住宅抵押貸款期限最長不超過30年。貸款額度最高不超過房屋售價的70%。借款人逾期償還貸款，以人民銀行(96)頒發156號文件規定，按逾期天數加收逾期額萬分之四的罰金，連同應償還的貸款本息一并計收；借款人連續三個月沒有償還貸款本息或貸款合同期滿沒有還清全部貸款本息的，銀行有權對抵押房屋進行處理，或由擔保人代為歸還貸款本息。

　　2021個人住房抵押貸款利率

2021年最新銀行貸款利率表：