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　　企業(yè)貸款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要，向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式。企業(yè)的貸款主要是用來(lái)進(jìn)行固定資產(chǎn)購(gòu)建、技術(shù)改造等大額長(zhǎng)期投資。

　　小微企業(yè)是市場(chǎng)機(jī)體的基本組織，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)的基層網(wǎng)點(diǎn)，數(shù)量大，分布廣，類型多，活性強(qiáng)。無(wú)論是從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，還是從國(guó)內(nèi)看，小微企業(yè)都是國(guó)民經(jīng)濟(jì)不可或缺的依靠力量。然而我國(guó)的小微企業(yè)融資難始終無(wú)法解決。

　　目前，小微企業(yè)貸款依然存在兩大難題：

　　一是小微企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，在瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，猶如小舟蕩漾，隨時(shí)有被風(fēng)浪吞沒(méi)的危險(xiǎn)；

　　二是追索困難，一旦小微企業(yè)出現(xiàn)財(cái)務(wù)惡化、經(jīng)營(yíng)停頓，要去處置抵押物，追索保證人的保證責(zé)任難度都非常大，且保證人財(cái)產(chǎn)具有隱蔽性，真要追索保證人的資產(chǎn)來(lái)償還貸款，難度很大。

　　資金是經(jīng)濟(jì)的血液，沒(méi)有資金的營(yíng)養(yǎng)，企業(yè)就會(huì)嚴(yán)重受壓。當(dāng)前的金融市場(chǎng)不僅未能如實(shí)反映小型小微企業(yè)的總體價(jià)值，而且也不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)有價(jià)值的小微企業(yè)。要想解決小微企業(yè)融資難，需要在金融改革尤其是打破銀行壟斷上加大力度。

　　銀行對(duì)企業(yè)的信用度考察主要在四方面：

　　1.銀行信用

　　包括結(jié)算信用和借款信用：

　　結(jié)算信用指申請(qǐng)借款企業(yè)在現(xiàn)金結(jié)算情況正常，未發(fā)生過(guò)違反結(jié)算紀(jì)律、退票、票據(jù)無(wú)法兌現(xiàn)和罰款等不良紀(jì)錄。借款信用指申請(qǐng)借款企業(yè)有良好的還款意愿，曾發(fā)生過(guò)銀行借款的，無(wú)逾期貸款或欠息等無(wú)力償債現(xiàn)象。

　　2.商業(yè)信用：包括申請(qǐng)借款企業(yè)在合同履約，應(yīng)付賬款債務(wù)的清償上能恪守商家的諾言，不失信。

　　3.財(cái)務(wù)信用：會(huì)計(jì)結(jié)算規(guī)范，會(huì)計(jì)報(bào)表真實(shí)可信，資產(chǎn)實(shí)在，無(wú)抽離現(xiàn)金或其他弄虛作假作為。

　　4.納稅信用：企業(yè)能按時(shí)上繳應(yīng)納稅款，無(wú)偷、漏稅等不良記錄。以上是銀行對(duì)借款企業(yè)信用度考察的四方面原則。