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　　農(nóng)行根據(jù)小微企業(yè)貸款“短、小、頻、急”的融資需求特點(diǎn)，有針對性地研發(fā)“短、平、快”式信貸產(chǎn)品，小企業(yè)簡式快速貸款就是其中一種。

　　農(nóng)行小企業(yè)簡式快速信貸業(yè)務(wù)是什么

　　一、定義

　　簡式快速信貸業(yè)務(wù)簡稱"簡式貸"，是指在符合規(guī)定的單戶信用總額以內(nèi)，落實(shí)全額有效抵/質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)保等擔(dān)保形式的前提下，小微企業(yè)信用等級評定、授信、用信一并辦理，根據(jù)提供的抵/質(zhì)押物和保證擔(dān)保，直接進(jìn)行授信和辦理各類貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、保函、信用證等表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)結(jié)束時(shí)等額減少授信額度的信貸產(chǎn)品。

　　二、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　　擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。簡式貸主要根據(jù)擔(dān)保進(jìn)行評級和授信，因此擔(dān)保方案的重要性較為突出。

　　三、審查要點(diǎn)

　　1.擔(dān)保方案。著重審查能否落實(shí)全額有效的抵/質(zhì)押擔(dān)保或保證擔(dān)保。

　　2.信用總額。根據(jù)客戶所提供的抵/質(zhì)押物和保證擔(dān)保直接核定授信額度和用信額度。

　　（1）單戶簡式貸總額（不包含低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)）不得超過所在一級分行簡式貸的單戶信用總額。

　　（2）同時(shí)以抵押擔(dān)保和保證擔(dān)保方式辦理簡式貸的客戶，單戶最高信用總額根據(jù)行類別（A/B/C/D類行）按照《小企業(yè)簡式快速信貸業(yè)務(wù)管理辦法》（農(nóng)銀規(guī)章〔2010〕49號）附件《小企業(yè)簡式快速信貸業(yè)務(wù)單戶信用總額劃分標(biāo)準(zhǔn)表》中抵押擔(dān)保方式的單戶信用總額確定，其中，采用保證擔(dān)保部分的信用額度不得超過《標(biāo)準(zhǔn)表》中保證擔(dān)保方式單戶額度上限。

　　3.貸款用途。為規(guī)避資金挪用風(fēng)險(xiǎn)，如有必要，可在審查方案（信貸結(jié)論）中明確提出貸后資金監(jiān)管的管理要求。

　　4.貸款期限。

　　各類貸款和保函業(yè)務(wù)期限原則上在1年（含）以內(nèi)，最長不超過3年，其他業(yè)務(wù)期限原則上在180天（含）之內(nèi)，最長不超過1年。審查需關(guān)注貸款期限與擔(dān)保方式的關(guān)系：

　　（1）采用抵/質(zhì)押物擔(dān)保辦理的簡式貸，貸款期限不超過3年。

　　（2）采用以下?lián)５暮喪劫J，各類貸款和保函業(yè)務(wù)期限不超過1年，其他業(yè)務(wù)期限不超過180天：由我行AA+級（含）以上大中型法人客戶在擔(dān)保額度內(nèi)提供保證擔(dān)保；由有權(quán)審批行認(rèn)可的，政府出資并控股的擔(dān)保機(jī)構(gòu)或?qū)嵗U資本10000萬元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)在擔(dān)保額度內(nèi)提供保證擔(dān)保。