融資貸款是企業(yè)貸款融資的主要方式。信貸融資是指企業(yè)為滿足自身生產(chǎn)經(jīng)營的需要,同金融機構(gòu)(主要是銀行)或者信譽比較好的融資公司簽定協(xié)議,借入一定數(shù)額的資金,在約定的期限還本付息的融資方式。銀行貸款融資是指證券公司通過向銀行借款以籌集所需的資金。具體來說,證券公司向銀行貸款的方式包括短期信用貸款和抵押貸款。短期信用貸款,主要是由銀行提供循環(huán)周轉(zhuǎn)的信貸額度,證券公司與銀行達成協(xié)議,在一定時期內(nèi)需要資金時,有權(quán)在信貸額度中支取,而不必再重新申請的貸款方式。這種信貸額度只作為證券公司資金周轉(zhuǎn)困難時的應(yīng)急資金,目前主要為歐美證券公司采用。抵押貸款主要是指銀行以證券公司或第三者財產(chǎn)為抵押而發(fā)放的貸款,抵押的財產(chǎn)包括各種有價證券和固定資產(chǎn)。
中小企業(yè)融資貸款業(yè)務(wù)流程:
首先,企業(yè)向擔保公司提出擔保申請;
然后,擔保公司考察企業(yè)的經(jīng)營情況、財務(wù)情況、抵押資產(chǎn)情況等,初步確定是否給予擔保;
第三,擔保公司與經(jīng)辦行溝通,并進一步掌握銀行提供的企業(yè)信息,明確企業(yè)的貸款金額、期限;
第四,擔保公司與企業(yè)簽訂貸款擔保及反擔保協(xié)議,辦理資產(chǎn)抵押登記等手續(xù),并與銀行簽訂擔保合同,三方正式確立擔保關(guān)系;
第五,銀行放款,同時向企業(yè)收取擔保費;
第六,擔保公司跟蹤企業(yè)的貸款使用情況、企業(yè)運營情況等;
第七,擔保公司提醒企業(yè)還貸,以便企業(yè)提早做好還貸準備;
第八,憑企業(yè)的銀行還款單,解除抵押登記,解除與銀行、企業(yè)的擔保關(guān)系;
第九,記錄本次貸款擔保的信用情況;
第十,將與銀行、企業(yè)簽定的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。