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　　信用社貸款條件

　　農村信用社貸款主要有信用貸款、保證貸款、抵押質押貸款三種，這三種貸款的條件分別為：

　　1、信用貸款

　　農村信用社里的信用貸款，只是面向信譽好有償還能力，而且要長期居住在信用社轄區內的農業戶口完全有民事行為能力的自然人，一般額度相對較低。想要貸到5萬元的額度，一般對個人收入會有較高的要求。

　　辦理方法：首先把自己及配偶的身份證、戶口本準備好，然后到信用社找到信貸員向其發起貸款申請，信貸員會進行貸前調查，調查的內容一般有借款人的生產經營項目，借款人是不是本地區的長住人口，借款人的民事行為能力，收入，支出，借款用途，借款數額，以往人個人信譽記錄，家庭情況等等。如果他覺得你符合小額農戶信用貸款的條件，那么他就會為你辦理該筆借款。

　　2、保證貸款

　　農村信用社里有：農戶聯保貸款，工職人員擔保貸款。如果想拿到5萬元的貸款，必須要求，聯保貸款人或是貸款擔保人的資質良好。

　　不過，農戶聯保貸款有一個風險，你不僅要承擔自己名下的債務，還要為其他聯保小組成員做擔保，很容易出問題。但如果是工職人員擔保貸款，相對就會簡單得多，你只需要找到一個有穩定工作的工職人員為你做擔保，就很容易拿到貸款，有擔保資格的應該是政府的工作人員以及一些事業單位的職員，這種貸款，辦里起來比抵押和質押要快一些而且附加費用也不高，信貸員只要能確認擔保人有資格擔保他就會為你辦理。

　　3、抵押貸款或質押貸款

　　抵押貸款即拿你名下有權處分的財產，到信用社做抵押，就可以拿到貸款。貸款金額是按抵押物價值比例發放的，比如你的抵押物值50萬元那么一般情況下信用社同意放給你的貸款不能超過25萬，假設你要貸5萬元，抵押物價值一般要達到10萬元左右。

　　而且手續相對要繁鎖，附加費用也很高，質押貸款就是用自己或借來的存折，或股金拿到信用社做為抵押的辦理方式。這種貸款的好處是利率一般較低，而且信貸員不會做太多的貸前調查，但是如果能借到存折，應該也能借到錢。

　　信用社貸款利率

　　央行貸款基準利率作為農村信用社貸款的指導利率，信用社有權根據借款人情況對貸款利率進行上浮或下調。農村信用社貸款利率下限為基準利率的0.9倍，最大上浮系數為貸款基準利率的2.3倍。農村信用社貸款利率對入股社員實行優惠。

　　信用社貸款流程

　　1、受理貸款申請

　　借款人必須填寫包含借款人的基本情況、借款用途、金額、償還能力、還款期限、還款方式等主要內容的書面借款申請書，并提供以下資料：

　　保證人的基本情況；

　　借款人、保證人的身份證或戶口簿，或企業法人營業執照；

　　借款人、保證人、抵押人、出質人、法定代表人證明書或法人授權委托證明書；

　　有權部門審核的借款人、保證人上年財務報告以及借款前一期的財務報告；

　　抵押物、質押物清單和有處分權人同意抵押、質押的承諾書，保證人同意擔保的承諾書；

　　借款及保證人年度信用等級證書；

　　當地人民銀行或本社核發的借款人及保證人的貸款證；

　　申請項目建設的還應提供項目建設書與可行性報告，有權部門的立項批復和規定比例的自有資金證明；

　　2、貸前調查

　　信用社受理借款人的申請后，信貸員根據借款人提供的有關資料進行調查認定和核實情況。

　　a、貸款合法性的調查認定。

　　b、貸款的安全檢查性調查

　　c、貸款盈利性調查認定

　　d、核實認定借款人信用等級。

　　e、根據借款人信用等級、擔保方式測算貸款風險度。

　　3、貸時審查

　　信用社要按照審貸分離、分級審批的貸款管理制度進行貸款審批。

　　a、貸款審查

　　b、貸款審批

　　c、審批程序

　　信用社審批程序；聯社信貸股對信用社上報審批貸款資料的真實、合法合規、合理有效性進行嚴格認真的審查。