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　　銀行貸款利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統一管理。銀行貸款利率參照中國人民銀行制定的基準利率，實際合同利率可在基準利率基礎上上下一定范圍內浮動。以銀行等金融機構為出借人的借款合同的利率確定，當事人只能在中國人民銀行規定的利率上下限的范圍內進行協商。貸款利率高，則借款期限后借款方還款金額提高，反之，則降低。

　　銀行貸款利率浮動范圍

　　2004年，央行放開了銀行貸款利率浮動范圍，對銀行貸款利率上限不再做限定，下限為0.9倍基準利率。不過對信用社貸款利率仍有上限限制，要求信用社貸款利率上限不得高于2.3倍基準利率。

　　2013年，經國務院批準，中國人民銀行自2013年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制，其中涉及到的貸款利率下限、票據貼現利率限制、農村信用社貸款利率上限等限制一律取消。

　　2015年，銀行已經利率更改為一年期基準利率4.35%。

　　銀行貸款基準利率

　　中國人民銀行決定，自2015年10月24日起，下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低社會融資成本。其中，金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.35%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.5%；其他各檔次貸款及存款基準利率、人民銀行對金融機構貸款利率相應調整；個人住房公積金貸款利率保持不變。同時，對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限，并抓緊完善利率的市場化形成和調控機制，加強央行對利率體系的調控和監督指導，提高貨幣政策傳導效率。

　　自同日起，下調金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點，以保持銀行體系流動性合理充裕，引導貨幣信貸平穩適度增長。同時，為加大金融支持“三農”和小微企業的正向激勵，對符合標準的金融機構額外降低存款準備金率0.5個百分點。

　　銀行貸款利率怎么算

　　銀行利率根據不同的時間，推出不同的利率計算方法；另外超過5年的貸款（商業貸款中），主要針對住房，由于國家政策或者是銀行政策，會有上浮和下調，以下，我將針對標準的情況以及浮動的情況，進行計算分析。

　　20萬20年為例計算，利率采用2012年的。

　　（1）貸款利率與貸款用途、貸款性質、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關。國家規定基準利率，各銀行根據各種因素確定差別貸款利率，即在基準利率基礎上上浮或下浮。現行基準利率是2012年7月6日調整并實施的，種類與年利率如下：①短期貸款六個月（含）5.6%；②六個月至一年（含）6%；③一至三年（含）6.15%；④三至五年（含）6.4%；⑤五年以上6.55%。

　　（2）房貸：銀行貸款利率是根據貸款的信用情況等綜合評價的，根據信用情況、抵押物、國家政策（是否首套房）、銀行信貸資金緊張度等來確定貸款利率水平，如果各方面評價良好，不同銀行執行的房貸利率有所差別，國家規定首套房利率下限為85折，銀行貸款利率是根據貸款的信用情況等綜合評價的,根據信用情況、抵押物、國家政策（是否首套房）等來確定貸款利率水平,如果各方面評價良好，不同銀行執行的房貸利率有所差別，有些打折比較多，部分銀行利率最大優惠可達85折，有些打折少甚至不打折。一般上半年信貸資金相對足一些，折扣會高些，下半年和年初，由于資金緊張等原因，首套房貸款利率執行基準利率，有的1.1倍或1.05倍。

　　（3）按基準利率計算，現行基準利率是2012年7月6日調整并實施的，調整后利率為五年期以上6.55%。月利率為6.55%/12

　　20萬20年(240個月)月還款額:

　　200000*6.55%/12*(1+6.55%/12)^240/[(1+6.55%/12 )^240-1]=1497.04元

　　利息總額：1497.04*240-200000=159289.6元