公積金貸款額度的計算主要依據借款人的月收入、公積金賬戶余額以及當地住房公積金管理中心的規定。以某城市為例，該城市的公積金貸款政策規定，借款人申請貸款時，其可貸額度為借款人及配偶公積金賬戶余額的15倍加上借款人及配偶近6個月平均工資的24倍。借款人及其配偶的月收入之和不能超過當地規定的最高限額，目前這一限額為1萬元人民幣。

假設張三夫婦均為該城市戶籍，張三公積金賬戶余額為2萬元，近6個月平均工資為4000元；李四公積金賬戶余額為3萬元，近6個月平均工資為5000元。根據上述規則，張三夫婦可貸額度為：(20000+30000)×15+(4000+5000)×24=750000+216000=966000元。而李四夫婦的可貸額度則為：(30000+30000)×15+(5000+5000)×24=900000+240000=1140000元。

實際可貸額度還需考慮月還款額不超過借款人月收入的50%，即張三夫婦每月還款額不得超過2000元；李四夫婦每月還款額不得超過2500元。我們還需要根據具體的貸款年限和利率計算出每月還款額，從而確定最終的可貸額度。

以張三夫婦為例，若選擇貸款期限為20年，貸款利率為3.5%，則每月還款額為5038.27元，明顯超過了2000元的上限，故張三夫婦的實際可貸額度應為799200元。同理，李四夫婦在同樣條件下，每月還款額為6347.73元，也超過了2500元的上限，因此李四夫婦的實際可貸額度應為937500元。

值得注意的是，貸款利率并不是固定不變的。在實際操作過程中，貸款利率可能會因市場環境的變化而調整。例如，在2022年初，我國多地下調了住房公積金貸款利率，由原來的3.25%降至3.025%，這將使得借款人在同等條件下獲得更多的貸款額度。反之，若未來市場環境發生變化，導致貸款利率上升至3.7%，則借款人的可貸額度將會減少。

貸款期限的選擇也會對可貸額度產生影響。從理論上講，貸款期限越長，每月還款額越低，可貸額度也就越高。但在實際情況中，貸款期限并非越長越好。一方面，過長的貸款期限會導致借款人支付更多的利息；長期貸款會增加借款人違約的風險。在選擇貸款期限時，借款人應綜合考慮自身的經濟狀況和未來的收入預期，選擇合適的貸款期限。

公積金貸款額度的計算是一個復雜的過程，涉及到多個因素。借款人需根據自身情況，結合當地政策，合理選擇貸款額度和貸款期限，以實現最大的經濟效益。