當下，不少保險產品條款里會有標注保單可質押貸款，那么保單質押貸款究竟是怎么回事呢？保單質押貸款是在保單具有現金價值的前提下，投保人以現金價值作為擔保，把所持有的保單直接質押給保險公司或是將保單質押給金融服務機構（這里一般指銀行），從而按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種方式。
可以看出，保單具有現金價值是使用保單質押貸款的前提，若借款人到期不能履行債務，當貸款本息積累到退保現金價值時，保險公司有權終止保險合同效力。這里的現金價值通常是指，當被保險人于保險有效期內因故要求解約或退保時，保險公司按照規定扣除相關費用后，退還給被保險人的金額即退保時保單所具有的現金價值。
也就是說，如果投保人短期內出現資金不足的問題，投保人可直接把保單質押給保險公司取得貸款，但是借款人期滿若沒有履行債務，當貸款本息達到退保金額時，保單將永久失效。與在銀行渠道做保單質押貸款相比，保險公司放款快，手續簡單，但期限相對短，且利率稍高。
當然，選擇將保單質押給銀行，則由銀行支付貸款給借款人。一旦借款人到期不能履行債務時，銀行可依據合同保單由保險公司償還貸款本息。銀行放款相對較慢，手續繁瑣，不過銀行利率低，貸款期限也稍長一些。從貸款額度上來看，銀行和保險公司一般會按照保單現金價值的70%--80%之間放款。
保單質押條款雖然能夠解決投保人短期資金需求問題，但還是建議要根據自身實際資金需求，謹慎選擇保單質押貸款業務。特別是辦理保單質押貸款業務后，要做好合理的資金規劃，及時按合同約定歸還貸款本息，避免對自己保單的保障權益造成不利影響。
值得注意的是，眼下有不法分子通過竊取保險消費者保單信息、銀行賬戶資料，利用保單質押貸款進行詐騙。因此，提醒大家如需辦理保單質押貸款業務，無論是通過柜面還是線上辦理，都要注意防范風險，仔細閱讀各項條款，不要隨意簽字確認。尤其是通過線上渠道辦理該項業務，務必確保是在相關保險公司官網或是官方APP上操作，謹防釣魚軟件。此外，保護好個人保單信息、銀行賬戶等資料，防止泄露。
