汽車抵押貸款是否需要抵押車輛主要取決于貸款機構(gòu)的具體規(guī)定和借款人的個人需求。通常情況下，借款人確實需要提供一輛作為抵押物的車輛來申請汽車抵押貸款。例如，在美國，許多貸款機構(gòu)會要求借款人提供一輛價值與貸款金額相當(dāng)?shù)能囕v作為抵押，以降低貸款機構(gòu)的風(fēng)險。

舉個具體的例子，假設(shè)張先生想要通過銀行獲得一筆20萬元的汽車抵押貸款購買新車。根據(jù)該銀行的規(guī)定，張先生需要提供一輛評估價值至少為20萬元的車輛作為抵押。如果張先生提供的車輛評估價值不足20萬元，銀行可能會拒絕貸款申請或者要求張先生增加其他擔(dān)保品或提高首付比例。在這種情況下，如果張先生提供的是一輛二手車輛，其評估價值可能低于新車，這就可能導(dǎo)致貸款申請被拒或條件苛刻。

并非所有情況都要求抵押車輛。例如，在一些新興的P2P（PeertoPeer）汽車貸款平臺，借款人可以基于信用評分、收入證明等因素直接申請貸款，而無需提供抵押車輛。比如在中國，有幾家P2P平臺開始嘗試推出無抵押汽車貸款產(chǎn)品，這類產(chǎn)品的特點是審核流程更加靈活，審批時間也相對較短，但相應(yīng)的利率可能會相對較高。以一家名為“快借”的P2P平臺為例，其推出的無抵押汽車貸款產(chǎn)品要求借款人的信用評分達到一定標準，同時還需要提供詳細的收入證明和個人信息。一旦審核通過，借款人就可以獲得貸款資金用于購車，但需要注意的是，由于沒有實物抵押物，這類貸款的風(fēng)險相對較高，因此利率也相應(yīng)較高。

還有一種情況是，借款人已經(jīng)擁有一輛車，但希望用它來置換一輛更高級別的車型，這時他們可以選擇將舊車作為抵押物，向銀行或汽車金融公司申請新的汽車抵押貸款。這種情況下，舊車的價值會被評估，如果足夠覆蓋新車型的價格及貸款利息，那么借款人就能成功獲得新的貸款。例如，李先生有一輛價值約15萬元的二手車，他希望通過這筆貸款購買一輛價值25萬元的新車。經(jīng)過評估后，銀行認為李先生的舊車足以作為抵押物，于是同意為其發(fā)放10萬元的汽車抵押貸款，剩余的資金則由李先生自籌或繼續(xù)申請其他貸款渠道。需要注意的是，這種方式下，借款人仍需確保自己能夠按時償還貸款本金和利息，否則可能會面臨失去抵押車輛的風(fēng)險。

汽車抵押貸款是否需要抵押車輛取決于多個因素，包括貸款機構(gòu)的要求、借款人的信用狀況以及所購車輛的價值等。在決定是否選擇汽車抵押貸款時，借款人應(yīng)仔細權(quán)衡各種因素，并選擇最適合自己的貸款方案。