佛山地區的汽車抵押貸款利率計算主要依據借款人信用狀況、貸款期限、車輛評估價值等因素。以王先生為例，他計劃通過佛山某銀行申請一筆為期3年的汽車抵押貸款，用于購買一輛價值20萬元的車。根據該銀行的貸款政策，對于信用良好的客戶，其貸款利率為年化4.35%，而對于信用一般的客戶，則需支付5.4%的年化利率。

在具體計算過程中，我們首先需要明確貸款本金、貸款利率和貸款期限。假設王先生選擇的貸款期限為3年，那么每月需要償還的本息總額可以通過以下公式計算得出：

\[ M = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n1} \]

其中，M代表每月還款額；P代表貸款本金，即20萬元；r代表月利率，即年利率除以12個月，分別為0.0435/12和0.054/12；n代表總還款期數，即36個月。代入數據進行計算，可得王先生每月應還金額約為6,079元（取整數）。

銀行通常會收取一定的貸款手續費，這筆費用一般在放款前一次性扣除，或按一定比例從貸款額度中扣除。以王先生為例，若銀行收取0.5%的手續費，則需支付1,000元手續費，這將從最初的貸款本金中扣除，實際貸款金額變為199,000元。

在上述案例中，我們還應注意利息總額的計算。通過公式計算得出，王先生3年內需支付的利息總額約為26,748元。如果考慮手續費的影響，實際支付的利息總額會略微增加至26,848元。這表明，在整個貸款期間內，王先生需要為這筆貸款支付的總成本大約為226,848元，其中本金占大部分，利息和其他費用占一小部分。

需要注意的是，不同銀行針對汽車抵押貸款的具體利率、手續費以及還款方式可能存在差異。在申請貸款之前，建議詳細了解各家銀行的產品信息，并結合自身實際情況做出合理選擇。保持良好的個人信用記錄也有助于降低貸款利率，節省不必要的財務支出。