“對(duì)于以前貸款資質(zhì)略有瑕疵的個(gè)人來說，以后如何成功申請(qǐng)貸款將成為一個(gè)難題。”業(yè)內(nèi)人士表示。

“我曾經(jīng)和第三方支付等機(jī)構(gòu)比較過，銀行個(gè)人信用貸款雖然辦起來手續(xù)嚴(yán)格了，申請(qǐng)起來也麻煩，但還是挺有優(yōu)勢(shì)的，畢竟利率低可以省不少錢。”市民胡先生介紹，支付寶螞蟻金服借唄利率在日利率萬五，而銀行隨借隨還的個(gè)人信用貸平均貸款利率在年化7%-8%左右，稍貴一點(diǎn)的在9%左右，以后這些利率可能將上浮。

“貸款利率上浮，會(huì)直接導(dǎo)致貸款利息的增加，不管是貸款買房買車還是消費(fèi)，我們都要比之前支付更多的利息，可能原來只要5000元的利息費(fèi)，將來可能要更多。”我市銀行工作人員如是說。

個(gè)人征信范圍擴(kuò)大，不良記錄無處遁形

貸款利率上升只是導(dǎo)致貸款難的原因之一，個(gè)人征信范圍的擴(kuò)大也將會(huì)讓貸款越來越難。原來申請(qǐng)銀行貸款，查的大多是申請(qǐng)者在人民銀行的征信記錄，但是以后不久征信系統(tǒng)將與大數(shù)據(jù)征信相連。以前是個(gè)人征信報(bào)告上面存在不良記錄可能會(huì)被拒貸，現(xiàn)在辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的審查將會(huì)更加深入，看的可能不只是征信報(bào)告這么簡(jiǎn)單了。

信用記錄不錯(cuò)，為何貸款仍辦不下來？

問

生活中，很多人納悶：我有房有車有公司，而且信用記錄也蠻好，可為什么還是貸款辦不下來呢？有時(shí)候連借款人都不知道是什么原因?qū)е沦J款被拒，貸款機(jī)構(gòu)一般都會(huì)說綜合評(píng)分不足，但是具體到什么原因并不會(huì)告訴借款人。

答

貸款被拒，有很多原因，比如信用不良，負(fù)債過高，工作不穩(wěn)定，銀行流水太少，客戶不配合等等，這些原因經(jīng)常貸款的客戶估計(jì)自己都能判斷一二，但是有一個(gè)重要原因大家很可能會(huì)忽略，那就是短期內(nèi)征信查詢太多。

記者了解到，雖然征信查詢的種類很多，但是真正影響貸款申請(qǐng)的主要是個(gè)人查詢、貸款機(jī)構(gòu)查詢、信用卡申請(qǐng)查詢、擔(dān)保資質(zhì)審查這幾種。如果這幾種情況在短期內(nèi)（一般是半年之內(nèi)）查詢的次數(shù)比較多，那貸款就很容易被拒。

原因是，短期內(nèi)有很多征信查詢記錄，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)認(rèn)為貸款申請(qǐng)人在短期之內(nèi)向很多金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)了貸款或信用卡，說明很缺錢。還有一種判斷是，前面查詢那么多還來貸款，是不是前面的都沒有成功貸到款，是不是貸款人自身有什么問題所以才被多家貸款機(jī)構(gòu)拒絕？

因此，一旦個(gè)人征信報(bào)告上出現(xiàn)了很多查詢次數(shù)，而且符合上面的4種情況，貸款機(jī)構(gòu)就會(huì)把你列入風(fēng)險(xiǎn)客戶名單，即使個(gè)人資質(zhì)再好也很有可能被拒絕。

“這個(gè)沒有一個(gè)絕對(duì)值，因?yàn)檎餍挪樵兇螖?shù)只是作為一個(gè)重要的審核因素，還有其他因素也會(huì)影響到貸款的審批，如果條件比較好，那貸款機(jī)構(gòu)對(duì)短期內(nèi)征信查詢次數(shù)的審查可能會(huì)放寬一些，比如半年內(nèi)查詢次數(shù)不超過12次；反過來，如果借款的個(gè)人資質(zhì)相對(duì)比較差，那貸款機(jī)構(gòu)對(duì)其短期之內(nèi)查詢征信次數(shù)的考核就會(huì)嚴(yán)一些，比如半年之內(nèi)累積查詢次數(shù)不超過6次等。”業(yè)內(nèi)人士表示。