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信用貸款和信用卡之間應該如何選擇？

來源： 融房貸2022-06-10 18:25:01
        信用貸款和信用卡貸款是我們比較容易接觸的貸款方式，可大家知道信用貸款與信用卡貸款相比有什么優勢嗎？雖然說信用貸款和信用卡貸款只有一個字的區別，但其實是很不一樣的。一提到信用卡貸款，大家就容易把它與信用貸款搞混淆，下面聚融網小編就給大家來解讀一下。
 
信用貸款與信用卡貸款相比有什么優勢？
 
一、背景
 
信用貸款：它是指無抵押、無擔保的一種貸款形式。金融機構憑你的個人信用，發放貸款額度，可以是銀行，也可以是消費金融公司，還可能是P2P平臺。
 
信用卡貸款：主要指依托信用卡平臺，而推出的信用卡分期或現金預借業務。而只有銀行才會推出信用卡。
 
由于信用卡貸款只能依賴銀行發放的信用卡，所以相對來說，用戶的可選擇余地更小。
 
二、貸款額度
 
大多數信用卡的授信額度在幾千到幾萬元之間，很少有上十萬的，所以信用卡只能滿足一般消費需求。
 
信用貸款額度一般在個人月收入的十倍左右，資質較好的可達二十倍左右，對于資金需求不是特別大的人來說還是非常充足的。
 
以同一個人為例，他能拿到的信用貸款額度一般會遠高于期可貸的信用卡貸款額度。
 
三、貸款期限
 
信用貸款：一般在1年左右，最長可達5年。
 
信用卡貸款：分3期、6期、9期、12期、24期等，一般最長2年。
 
從最長貸款期限上看，信用貸款略長，借款人可選擇的余地更大。
 
四、貸款總利息
 
信用貸款：如果你能從銀行那里拿到信用貸款，年利率一般較低，比如建行快貸產品系列，年利率僅為5.6%。
 
信用卡貸款：無論是信用卡分期還是預借現金，你所需支付的總利息都是很高的。以信用卡預借現金為例，貸款人需要支付貸款金額1%的手續費（各家銀行規定不一樣）和每日萬分之五的利息。能從銀行拿到信用貸款就別用信用卡貸款了，利息太高，承受不起。
 
五、貸款難易度
 
信用貸款：一般來看，需要考查你的個人信用、工資流水等情況，申貸過程長、程序更為復雜，到賬時間最快當天，慢的可能需要一周。
 
信用卡貸款：如果你已經有一張信用卡，直接就可以開啟預借現金或是信用卡分期功能，隨用隨取，立時到賬，相當方便。

通過以上比較可看出，信用貸款跟信用卡可能有點兒血緣關系，但是關系不親，區別還是挺大的。信用貸款也好，信用卡貸款也好，他們都各有自己的優缺點，信用貸款勝在額度高、利息低，而信用卡貸款勝在簡單、方便易操作。聚融網小編提示大家盡量根據自己情況做選擇，但如果不是急需，還是申請銀行系利息低的信用貸款更省錢。

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