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你是否還記得，那些年我們為企業經營周轉而背負的高額貸款利率？而如今，經營貸利率已經下跌至驚人的2.2%，令人瞠目結舌。這一切的變化，源于國家對中小微企業和個體戶的大力扶持，以及為應對樓市經濟低迷期所采取的一系列降息降準政策。
下面小房說說房產抵押經營貸適合人群及如何申請等內容，并提供產品推薦。
精選人群的貸款福音

在這個貸款利率“白菜價”的時代，哪些人群最適合申請房產抵押貸款呢？
? 中小微企業主和個體工商戶，他們可以通過房產抵押，獲得用于公司日常生產和經營的資金。
? 原有按揭利率在4.5%以上的人群，通過轉貸，每年可節省可觀的利息支出。
? 資金需求者或房產難以出售者，房產抵押貸款成為他們的首選。
? 負債壓力大的人，可以將多筆高息貸款置換為一筆房抵貸款，減輕還款壓力。
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房屋抵押貸款干貨分享

房屋抵押貸款基本情況概覽

利率：經營貸利率最低可達2.2%，消費貸則在3%左右。

額度：經營貸款額度可達6000萬，消費貸款額度一般在100-150萬。

期限：貸款期限靈活，支持短期和長期借款。

還款方式：常見的還款方式為等額本息和先息后本，支持隨借隨還。

抵押類型：支持一次抵押和二次抵押。審批與抵押細節審批難度：房產抵押貸款對征信要求相對寬松，只要不是黑戶，基本上都能通過審批。

抵押人要求：既支持直系抵貸不一，也支持非直系抵貸不一。

無公司辦理：可通過過戶公司、一紙實控等方式辦理。

按揭房產抵押：可通過二次抵押或結清尾款解押方式辦理。

新公司/新房本：均可辦理抵押貸款。

放款時間：正常情況下1-2周放款，最快3-5天。

放款賬戶：放款到第三方賬戶，確保資金專款專用。


公司要求與執照選擇

01、成立時間：需要滿6個月或一年以上，部分銀行支持“初創公司”/新公司；可“殼公司”，可“一紙實控”，支持抵貸不一。 
02、企業經營：狀態無異常，異常情況包括：工商行政異常，地址異常，有訴訟等。 
03、經營范圍：非投資、娛樂、金融、房地產、煤炭鋼鐵等銀行限制類即可。 
04、流水：有些銀行會要求對公流水，有的行則不要求。看貸款需求。 

【關于公司常見的幾種形式：】 
√ 新注冊公司：新注冊的公司沒有任何經營痕跡，也無法提供任何證明公司的經營狀況，所有的銀行都不受理，新注冊公司3個月以上，極個別銀行可受理，但是利率偏高。 
√ 新入股公司：指的是直接購入一家成立滿一年以上的符合銀行要求的公司，有一部分銀行是可以直接受理的。 
√ 持股半年以上公司：本來名下就持有一家成立一年以上的公司半年以上，所有銀行都可受理，如果公司有真實經營且經營良好，可能還能貸到更高的額度和更低的利息。 
√ 實際控制人：對于一些家庭成員都是國企事業單位的人群，名下都不方便直接持有公司，可以找個公司開具你是公司實際控制人的聲明去申請，但是這種情況能接受的銀行極少，利率在年化5%左右。



申請流程第一步：貸前規劃、匹配銀行 
了解銀行的產品、要求、利率等情況，再結合自身的具體情況和需求（個人資質、房產情況、資金使用額度、使用時間、資金用途、回款周期...）選擇適合自己的銀行產品，申請房產抵押

貸款。 
第二步：準備材料 
準備有關個人、房產、公司等相關材料。 

【個人方面】：身份證、戶口本、結婚證（離婚的需要提供離婚證和離婚協議）、個人近一年的流水、房產證、（有其他資產的，可以提供其他資產證明）...... 
【公司方面】：營業執照正副本、公司章程、上下游合同、第三方受托支付合同、（三方收款賬戶公司的營業執照、開戶基本信息、定金的收據）公司財報、對公流水...... 
注： 
√其中公司方面的財報和對公流水如果沒有，有些銀行是可以不用提供的。 
√ 全國征信報告線下查詢地址： 
http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/lxfs/lxfs.shtml 
√ 征信報告簡版在線查詢地址： 
https://ipcrs.pbccrc.org.cn/ 
√ 銀行流水調取：可在手機APP下載帶有電子章并且可以看到交易對手和備注的流水。 

第三步：銀行下戶簽約 
銀行下戶，簽署相關材料，此時可提交銀行申請所需要材料；同時評估公司下戶對房產進行拍照并評估； 
第四步：銀行組卷報卷、出批貸函 
第五步：簽合同 
與銀行簽訂借款合同，開戶，公證處公證 
第六步：上抵，放款 
線上提交抵押申請，不動產中心審核確認，抵押完成。銀行見他項權利憑證放款。

按揭房辦理抵押貸款按揭房想再次辦理抵押貸款，有兩種方式。 


方法一：直接拿按揭房申請二抵； 
1、條件： √ 房產的一次抵押必須為按揭 
√ 借款人要有該房屋的房產證: 
√ 房產面積大于40平米; 
√ 房齡不超過50年; 
√ 房屋可正常上市交易的商品房 
√ 借款人有按期償還借款本息的能力，收入穩定且信用良好 
√ 房產產權清晰，無任何糾紛; 
√ 用于個人房屋二次抵押貸款的房屋必須是現房; 
√ 房產抵押可貸金額減去按揭余額有余值; 
二次抵押消費貸: 額度上限100萬，無需有公司 
二次抵押經營貸:額度上限1000萬，需要有公司 
方法評估 
1、優點：不用結清按揭，可以直接申請二抵 
2、缺點：二抵按揭還款需滿一年以上，普遍利率高，能提供選擇的銀行產品少，并不是所有銀行都能辦理且普遍利率在4.5%以上;個別行能做到3點多，但要求高。其次可貸額度小。 
用于：時間緊、所需資金不是太高，回款快且收益率高的情況 
正常申請流程即可、。 
方法二：結清按揭做一抵 
1、流程： 
第一步：向新的銀行申請抵押貸款； 
第二步：銀行審批、下戶評估、出批貸函； 
第三步：自有資金/過橋墊資結清尾款； 
第四步：新的銀行上抵、放款； 
第五步：（還清過橋資金）資金正常使用； 


1、優點: 既降低了按揭貸款的利率，減輕了之前按揭還款的壓力，又搞定了經營上的融資難題。
目前抵押經營貸一抵能申請到2.2%，相比方案一，大大減輕還款壓力，且資金可支配時間長，最長可貸20年，靈活還款可先息后本也可以等額本息。可支配資金額度大 
2、缺點: 如果沒有自有資金結清尾款，需要過橋，需要約提前還款，時間稍長

注：哪些房產做不了房產抵押貸款？ 

01.沒有房產證的房子； 
申請房屋抵押貸款第一要求就是借款人或抵押人要擁有該房屋的房產證； 
只有居住權沒有房產證的房子不能進行抵押，像一些農村自建房，軍產房，校產房，小產權房等； 
02.產權不清晰的房子； 
03.房產證上有未成年； 
04.其他拆遷范圍內的房子，違章建筑，文物保護建筑，被依法查封、扣押、監管和其他形式限制的房屋。