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　　公積金買房的好處

　　1、手續便捷

　　借款人在帶齊資料的前提下，只需到住房公積金管理1次即可辦結貸款申請手續。

　　2、時間短

　　從受理到放貸只需數個工作日。主要包括以下環節：住房公積金管理審核、簽訂借款合同、公積金審批、貸款發放等。

　　3、利率低

　　購首套住房貸款5年期以上現行利率4.5%，比商業銀行住房貸款基準利率低2.05個百分點。以貸款50萬元、貸款年限30年、采用等額本息還款方式為例，個人住房公積金貸款比商業銀行住房貸款30年共節省利息支出23萬元。

　　4、首付較低

　　一般職工家庭購首套住房(包括商品房、限價商品房、私產房、經濟適用房等)，且所購住房建筑面積在90平方米(含90平方米)以下的，首付兩成。

　　5、抵個稅

　　職工支付的住房公積金貸款利息，不計入職工個人所得稅應納稅所得額。

　　6、還款方便

　　借款人可以用本人及配偶的住房公積金按月償還貸款本息，還可以用住房公積金賬戶余額提前償還部分貸款本息。

　　公積金買房貸款條件

　　1、有正當職業和穩定的經濟收入，具備按期償還貸款本息的能力和意愿，資信良好；

　　2、有經登記合法有效的《商品房買賣合同》；

　　3、有不少于購房總價款30%的自籌資金；

　　4、同意用所購住房作抵押；

　　5、同意辦理貸款綜合保險；

　　6、有保證人(售房單位)同意為其擔保至領取《房地產權證》，并進行房屋他項權利抵押登記后交貸款銀行和公積金收存；

　　7、公積金管理規定的其他條件。

　　公積金買房流程

　　1、初審：

　　由住房資金管理中心對申請人提交的材料進行初步審查，包括申請人資格、貸款額度、貸款期限，初審合格以后，由中心出具《抵押物審核評估通知單》。

　　2、評估：

　　申請人持《抵押物審核評估通知單》到中心指定的評估機構，對所購買的房屋價值進行評估。經濟適用房不需要評估。

　　3、審核：

　　申請人持評估機構出具的《評估報告》以及中心要求的初審材料到中心進行貸款審核。如果合格，中心開具《住房資金管理中心擔保委托貸款調查通知單》。

　　4、辦理擔保手續：

　　申請人持《住房資金管理中心擔保委托貸款調查通知單》，按照自己選擇的擔保方式辦理擔保手續。如果選擇抵押＋保證的方式，保證人應該出具書面的擔保函；如果選擇抵押＋保險或第三人保證的方式，應該到保險公司投保或到擔保機構辦理委托擔保手續。

　　5、簽訂借款合同。

　　6、住房資金管理中心與受托行簽訂委托貸款協議。

　　7、借款人直接向住房資金管理中心提出貸款申請，受托行業可根據需要，代為收集借款人申請資料，統一交住房資金管理中心審核、審批。

　　8、住房資金管理中心對每筆貸款金額、期限、利率審批同意后，與受托行簽訂委托貸款合同。

　　9、受托行按照委托貸款合同約定，與借款人分別簽訂《住房公積金委托貸款抵押合同》、《住房公積金委托貸款質押合同》和《住房公積金委托貸款保證合同》后，辦理借款手續。

　　10、受托行將貸款直接劃入售房方在受托行開立的指定賬戶。

　　公積金買房貸款額度

　　1、貸款額度的確定，按照不得高于借款人（含配偶）還款能力的系數計算，其計算公式為：

　　借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12個月×35%×貸款年限（如借款人配偶未正常繳交住房公積金，其公式中的工資月收入不包括配偶方）。

　　2、借款人夫妻雙方只有一方正常繳存住房公積金的，其貸款額度不得超過購、建房總價的50%。

　　3、每一借款人的具體貸款額度，由貸款行及房改委資金管理中心，按以上規定，結合借款人償還貸款的能力綜合確定。