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　　大額存單和國(guó)債哪個(gè)好？下面我們從幾個(gè)方面來進(jìn)行比較，看看到底哪個(gè)會(huì)比較有優(yōu)勢(shì)。

　　一、風(fēng)險(xiǎn)比較

　　大額存單是由銀行發(fā)行的一種存款憑證，背后有銀行的信用背書。雖然去年頒布了《存款保險(xiǎn)條例》銀行經(jīng)營(yíng)不再由政府信用隱形背書，但就目前來看銀行在我國(guó)倒閉的概率還是比較小的，尤其是四大國(guó)有銀行，在國(guó)人心中“銀行=安全”。人們之所以會(huì)有這種認(rèn)識(shí)，與早期銀行國(guó)營(yíng)的體制有很大的關(guān)系，雖然國(guó)營(yíng)銀行造成了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不夠充分的弊端，但在安全性方面卻為儲(chǔ)戶提供了足夠的保障。

　　國(guó)債是國(guó)家以其信用為基礎(chǔ)，通過向社會(huì)籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種債權(quán)債務(wù)憑證。國(guó)債通常由中央政府發(fā)行，并承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金。由于國(guó)債的發(fā)行主體是國(guó)家，所以它在國(guó)內(nèi)和國(guó)際都有很高的信用度，畢竟一個(gè)國(guó)家倒閉的風(fēng)險(xiǎn)還是很低的。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)初期，國(guó)內(nèi)幾乎沒有理財(cái)產(chǎn)品可以投資，安全且收益不錯(cuò)的國(guó)債就成了大家所青睞的投資品，如今在中老年群體當(dāng)中，國(guó)債依然是很受歡迎的對(duì)象。

　　大額存單與國(guó)債都是信用等級(jí)較高的投資品，所以兩種投資品本輪打成平手。

　　二、起投門檻比較

　　大額存單在2016年5月份推出之時(shí)的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)是30萬元人民幣，推出一年來大額存單的認(rèn)購(gòu)情況并不是很理想，這也才有了前段時(shí)間的大額存單認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)從30萬元降低到20萬元的政策，但降低門檻后的大額存單對(duì)于大多數(shù)普通投資者來說門檻依然偏高。

　　國(guó)債的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為100元，無論是老年、中年還是少年都能夠買得起。

　　三、收益率比較

　　大額存單的收益率通常是同期銀行存款利率上浮40%，那么現(xiàn)在銀行的存款利率是多少呢？定期存款利率：一年1.50%，二年2.10%，三年2.75%。定期存款利率上浮40%后的利率為：一年2.10%，兩年2.94%，三年3.85%。

　　2016年3月10日發(fā)行的憑證式國(guó)債，三年期票面年利率為4%，五年期票面年利率為4.42%。而來到了5月份，三年期國(guó)債和五年期國(guó)債的票面年利率分別下調(diào)了0.1%，為3.9%和4.12%。我們拿三年期的大額存單與三年期的國(guó)債相比較，國(guó)債比大額存單的收益率略微高出0.05%。

　　因?yàn)槭找媛氏嗖顭o幾，本輪的比較結(jié)果也是平手。

　　四、流動(dòng)性比較

　　大額存單在設(shè)計(jì)之初是可以轉(zhuǎn)讓的，但此項(xiàng)功能各家銀行都沒有推廣開來。中國(guó)銀行(601988,股吧)目前推出轉(zhuǎn)讓功能，但是只允許在個(gè)人客戶間轉(zhuǎn)讓，且只能全額轉(zhuǎn)讓，每張存單在有效存續(xù)期內(nèi)允許轉(zhuǎn)讓一次，轉(zhuǎn)讓雙方自行協(xié)商并確認(rèn)價(jià)格，轉(zhuǎn)讓效率比較低，基本等于不可轉(zhuǎn)讓。

　　現(xiàn)在個(gè)人投資者最常購(gòu)買的國(guó)債是儲(chǔ)蓄式國(guó)債和憑證式國(guó)債，這兩種國(guó)債都是不允許轉(zhuǎn)讓的，所以流動(dòng)性也比較低。

　　大額存單與國(guó)債的四個(gè)比較項(xiàng)中有三個(gè)打成了平手，究竟孰優(yōu)孰劣每個(gè)人心中都會(huì)有不同的標(biāo)準(zhǔn)，但總體來說兩種投資品相似度很高，并且都很安全。投資者更多的還是要根據(jù)自己的需求來選擇：如果資金量大并且不愿意去花精力搶購(gòu)國(guó)債，那么大額存單比較適合你；如果資金量不大又有精力去搶購(gòu)，那么國(guó)債比較適合你。