在選擇個人房產抵押貸款時，不同銀行提供的產品和服務各有特點，因此選擇合適的銀行對于借款人來說至關重要。以北京為例，假設張先生想要通過房產抵押貸款來解決創業初期的資金需求，他選擇了中國工商銀行和招商銀行兩家銀行進行比較。

從利率方面來看，中國工商銀行的利率相對較低，為4.6%，而招商銀行則為4.9%。這意味著，在其他條件相同的情況下，選擇中國工商銀行可以為張先生節省一定的利息支出。值得注意的是，貸款期限對總利息支出也有顯著影響。如果張先生計劃貸款10年，那么在同等條件下，選擇中國工商銀行將比招商銀行節省大約17,400元的利息支出（假設貸款金額為100萬元）。如果張先生打算貸款20年，那么在同等條件下，選擇招商銀行將比中國工商銀行節省大約22,800元的利息支出。這表明，貸款期限越長，選擇利率較高的銀行反而可能更劃算。

從貸款流程來看，中國工商銀行的審批速度相對較快，通常在提交申請后的35個工作日內即可完成審批；而招商銀行則需要57個工作日。對于急需資金支持的張先生來說，選擇中國工商銀行將更快獲得貸款。中國工商銀行還提供多種還款方式供借款人選擇，包括等額本息、等額本金等，以滿足不同借款人的需求。而招商銀行主要提供等額本息的還款方式。對于張先生來說，選擇等額本息還款方式將更加方便，因為每月的還款金額固定不變，有助于更好地規劃財務。

再次，從服務質量來看，中國工商銀行擁有龐大的網點分布，遍布全國各大城市，便于客戶咨詢和辦理業務。而招商銀行則注重線上服務，其手機銀行和網上銀行功能較為完善，為客戶提供便捷的服務體驗。張先生可以根據自己的實際需求選擇相應的銀行。

從抵押物評估和放款速度來看，中國工商銀行和招商銀行都提供了快速評估和放款的服務。其中，中國工商銀行的評估周期一般為13個工作日，放款時間通常為13個工作日；而招商銀行的評估周期一般為12個工作日，放款時間通常為12個工作日。張先生可以選擇這兩家銀行中的任意一家進行房產抵押貸款。

中國工商銀行和招商銀行都是值得信賴的銀行，但具體選擇哪家銀行還需要根據張先生的實際需求和偏好來決定。建議張先生綜合考慮利率、貸款期限、貸款流程、服務質量等因素，做出最佳選擇。