濟(jì)南地區(qū)的住房抵押貸款產(chǎn)品“先息后本”在近年來受到了不少購房者的關(guān)注。這種貸款方式指的是，在貸款期間的前一段時間內(nèi)，借款人只需支付每月的利息，而無需償還本金，直到貸款到期時一次性償還本金和剩余利息。這種方式對于一些收入不穩(wěn)定或者初期還款能力較弱的購房者來說，具有一定的吸引力。以張先生為例，他計劃購買一套位于濟(jì)南市歷下區(qū)的房產(chǎn)，總價為200萬元，首付比例為30%，即首付60萬元，申請貸款140萬元。張先生選擇的是20年的先息后本貸款，貸款利率為3.25%。

根據(jù)上述情況，我們可以計算出張先生在貸款期間前10年的月供為7,112元（具體計算公式為：月供=貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款期數(shù)/((1+月利率)^還款期數(shù)1)，其中貸款本金為140萬元，月利率為3.25%/12，還款期數(shù)為1012）。這期間，張先生僅需支付利息，不需償還本金。而在第11年開始，張先生需要每月償還本金和剩余利息，即開始執(zhí)行“后本”的還款方式。到了貸款最后一年，張先生的月供將上升至29,376元，這其中包括了剩余本金以及最后一年的利息。通過這種方式，張先生可以在前期減輕還款壓力，同時也可以提前規(guī)劃資金，避免因初期還款壓力過大而導(dǎo)致的資金周轉(zhuǎn)困難。

那么，為什么“先息后本”的貸款方式在20年內(nèi)會比其他期限更受歡迎呢？原因在于，隨著貸款期限的延長，每月的還款額會相應(yīng)減少，這在一定程度上降低了每月的還款壓力。以張先生的情況為例，如果選擇的是10年的先息后本貸款，那么他在貸款期間的月供將為12,553元，而在第11年開始，他的月供將增加到27,376元。相比之下，20年的先息后本貸款雖然在第11年開始會增加月供，但相較于10年的先息后本貸款而言，其整體的還款壓力仍然較小。從利率的角度來看，通常情況下，貸款期限越長，利率也會相應(yīng)提高。根據(jù)目前市場情況，20年的先息后本貸款利率大約在2%3.5%之間，這意味著張先生在整個貸款期間所支付的總利息會比選擇10年先息后本貸款時要多一些。考慮到貸款期限的延長能夠降低每月的還款壓力，這對于那些希望在購房后有更多時間和空間去規(guī)劃未來的人來說，無疑是一個不錯的選擇。

“先息后本”的貸款方式在20年內(nèi)具有一定的優(yōu)勢，尤其是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，對于那些希望減輕初期還款壓力、同時又希望在未來某個時間點一次性償還全部貸款本金的購房者來說，這種貸款方式無疑是一個值得考慮的選擇。購房者在選擇此類貸款產(chǎn)品時，也應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身的實際情況和未來的收入預(yù)期來做出合理判斷。