問題導航

問題1、信用貸是什么貸款

問題2、信用貸款具體是怎么回事?

問題3、什么是信用貸款

問題1、信用貸是什么貸款

信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人無需提供擔保。
信用貸款的特點是債務人無需提供抵押品或第三方擔保，僅憑自身聲譽即可獲得貸款，并以借款人的信用程度作為還款擔保。 長期以來，這種信用貸款一直是我國銀行業(yè)的主要借貸方式。由于信用貸款風險較高，一般需要對借款人的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平和發(fā)展前景進行詳細調(diào)查，以降低風險。信用貸款業(yè)務主要通過銀行、貸款公司和電子金融機構辦理。
拓展資料：
一般來說，信用貸款主要是依靠借款人的信用度來考慮借款人的貸款資質(zhì)。它不希望抵押貸款中的抵押品具有變現(xiàn)能力。一般信用貸款可能存在的風險點有：
1. 償還意愿
通常，銀行會根據(jù)申請人的信用記錄和溝通情況來判斷申請人是否有良好的還款意愿。如果信用記錄中有很多逾期行為，無論申請人的經(jīng)濟能力有多好，還款能力有多強，此類客戶都會給貸款機構帶來風險。
2、還款能力
銀行會審查借款人的銀行流量和資產(chǎn)，以判斷借款人的收入是否穩(wěn)定。對于收入不穩(wěn)定、沒有可變現(xiàn)固定資產(chǎn)的用戶來說，按時還款意愿強烈，無力償還貸款，這肯定是不可能的。
3. 隱性負債
隱性負債是指征信報告中沒有反映的負債，如借款人朋友之間的借款、高利貸等，或者借款人為他人提供貸款擔保等。即使此類用戶在申請貸款時能夠滿足銀行貸款的要求，也不能保證貸款成功后會發(fā)生意外。
4. 過度負債
當借款人已經(jīng)有超出其承受范圍的超額負債時，如果再次申請貸款，只會給借款人帶來越來越大的經(jīng)濟壓力，當然還款能力也會大打折扣，這也會有貸款機構的風險很大。
如果要控制這些風險，首先，在貸款調(diào)查時，必須核實借款人的資金需求、用途和還款來源，落實擔保，根據(jù)資金需求設置合理的貸款期限，工作人員必須操作嚴格按照貸款規(guī)定辦理貸款。貸款發(fā)放后，嚴格按照要求分類，15日內(nèi)回訪客戶，核實資金使用情況，發(fā)現(xiàn)異常及時采取措施。

問題2、信用貸款具體是怎么回事?

一、
1.信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保。其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。
2.由于這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。信用貸款業(yè)務，主要通過銀行、貸款公司、電子金融機構辦理。國內(nèi)有信用貸款產(chǎn)品的銀行有招商銀行，花旗銀行，渣打銀行，平安銀行，寧波銀行等。
信用貸款（信用借款）在國內(nèi)正蓬勃開展。雖然時間不長，但各方都積極推出產(chǎn)品爭搶市場。貸款公司的信用貸款，額度大約2-30萬，利率1.5%-3%。貸款公司中的一部分就是俗稱的高利貸，這類產(chǎn)品的特點是速度快，額度很靈活，但是成本被隱藏在手續(xù)費等收費項目上，實際貸款成本遠高于對外宣傳的利率。
3.擔保公司的信用貸款，是通過擔保公司擔保銀行放款的模式為客戶提供的信用貸款。額度一般最高可到達30萬，費用模式為銀行放款的利息加擔保公司的擔保費。正規(guī)的擔保公司只收取一定比例的擔保費而不會收取利息，這也是辨別擔保公司是否正規(guī)的一個標準。P2P借貸理財平臺，額度不會太高，速度介于貸款公司和銀行之間，特點是可以通過網(wǎng)絡完成貸款手續(xù)，可以通過網(wǎng)銀或支付寶等還款，但是費率并不確定。經(jīng)工商行政管理機關核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶，并符合《貸款通則》和銀行規(guī)定的要求。

問題3、什么是信用貸款

信用貸款 ：指憑借款人的信用，無抵押品和無擔保人的貸款。
1、貸款門檻
信用貸款 ：無需抵押，無需擔保，貸款平臺主要是根據(jù)借款人的資質(zhì)、信用、經(jīng)濟水平、發(fā)展前景等情況進行風險評估。
2、申請材料及放款速度
信用貸款 ：通常需要個人基本材料，如：身份證信息、手機號、銀行卡等，手續(xù)簡單、系統(tǒng)審核，信用貸款的放款速度是相對較快的
3、借款期限
信用貸款 ：借款期限相對較短，多為1~3年，最長不超過5年。
4、貸款額度及利率
信用貸款 ：由于無抵押，僅憑信用進行借貸，貸款平臺承擔較大的風險，額度較低，利率相對較高。
5、還款方式
信用貸款 ：一般為等額本息還款、等額本金還款、一次性還本付息、隨借隨還等。

信用貸款的速度較快，更適合小額貸款的用戶。

所以，大家在選擇貸款產(chǎn)品時，要綜合考慮自己的貸款額度、借款時長以及自身還款能力等，衡量好個人的現(xiàn)實情況，選擇適合自己的貸款產(chǎn)品。