問題導航

問題1、南京公積金貸款額度，政策咋變？

問題2、南京公積金貸款額度多少

問題3、南京市公積金可以貸款的額度

問題4、南京公積金貸款額度

問題1、南京公積金貸款額度，政策咋變？

網(wǎng)傳一：公積金放款變緩？

近期，有消息稱：“南京貸款公積金貸款資金放款變緩？需要排隊等很久。“

圖片來源于南京住房公積金管理中心官網(wǎng)

官方回復如下：

屬實。

官方表示，目前南京公積金供給確實存在階段性不足的問題，需要排隊等待放款，放款時間不保證。

具體放款慢的原因主要有兩個：一是由于今年受疫情影響，約有600余家企業(yè)申請了疫情期間住房公積金的緩交；二是公積金提取、貸款使用量大，遠超繳存額。目前住房公積金最高可貸額為100萬元/戶，而人均繳存余額為3.08萬元，需要近33人繳存的公積金才可以支持一戶貸款，個貸率已達到105%，遠超85%的警戒線，資金供給出現(xiàn)階段性不足，貸款放款暫時按貸款辦理順序放款。

網(wǎng)傳二：繳存明細6個月變1年？

近期，有消息稱：“接公積金中心最新貸款審批要求：即日起，所有提交的公積金貸款申請都需要提供借款人及配偶一年的公積金繳存明細，對于因客戶更換單位公積金發(fā)生公積金遷移斷繳未進行調(diào)整的一律不符合公積金貸款申請條件！”

圖片來自朋友圈

官方回復如下：

不屬實。

圖片來源于南京住房公積金管理中心官網(wǎng)

雖然目前有消息傳出，但是小編特此電話咨詢了南京住房公積金管理中心，得到的官方回復是：目前還未有相關(guān)官方文件下達，明確需要提交一年的繳存證明。目前辦理相關(guān)業(yè)務(wù)仍舊按照原先規(guī)定，在滿足貸款條件的基礎(chǔ)上，只需提交近6個月的繳存證明即可辦理！具體后期政策會不會調(diào)整，目前還不得而知。

南京住房公積金貸款政策小貼士

南京公積金住房貸款政策是“認房又認貸”的。

市公積金與省公積金不同點：

1、名下有1套房貸款額度、利率不同。市公個人最高可貸額度為30萬、夫妻60萬，利率上浮10%；省公個人最高可貸額度為50萬、夫妻100萬，基準利率；

2、可貸額度計算公式不同。市公積金：公積金計算公式:總繳存額/總繳存比例*0.45*12*可貸年限（男60歲女55歲，連續(xù)繳存滿5年可貸年限可在55及60基礎(chǔ)上+貸5年)；省公積金：省公積金只要正常繳納，均可按最高額度申請。

注：1、高層次人才按照A、B、C類，公積金最高貸款額度分別放寬到4倍、3倍、2倍，詳詢公積金管理中心。

2、只有純公積金貸款，才能真正做到首付2成。而多數(shù)人是公積金+商貸的組合貸款，所以這時，公積金首付也要跟商貸首付一樣。

3、異地買房，公積金貸款會被限貸的問題，這是根據(jù)是否有貸款記錄均以銀行征信系統(tǒng)為準，部分區(qū)域的公積金貸款沒有納入征信系統(tǒng)之中，即便使用了純公積金貸款，也不算有貸款記錄，反之則算有過貸款記錄。外地客戶同樣也是要查詢銀行征信系統(tǒng)，如有記錄，則需按二套房執(zhí)行。

一、申請條件

1.借款人為具有完全民事行為能力的具有中華人民共和國國籍的自然人。申請貸款前，借款人須住房公積金開戶并且連續(xù)足額繳存住房公積金滿6個月（含）以上，其個人和單位住房公積金賬戶處于正常狀態(tài)。對曾經(jīng)在異地繳存住房公積金、在本市繳存不滿6個月的，繳存時間可根據(jù)原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算。經(jīng)認定為A、B、C、D、E類人才的，開戶繳存住房公積金后，即可申請住房公積金貸款。

2.借款人必須是購房人本人或建造、翻建、大修自住住房的產(chǎn)權(quán)人，且購買、建造、翻建、大修的自住住房位于南京市行政區(qū)域范圍內(nèi)。

購買辦公用房、商業(yè)用房、車庫、別墅及其他非居住用房的；購買房屋部分產(chǎn)權(quán)（共有產(chǎn)權(quán)保障房除外）的；購買住房土地性質(zhì)為非國有土地的，不能申請公積金貸款。

3.辦理購房貸款的，須具有合法有效的房屋買賣合同、協(xié)議；建造、翻建住房的，須取得《不動產(chǎn)權(quán)證書》；大修住房的，須具有《不動產(chǎn)權(quán)證書》或《房屋所有權(quán)證》和《國有土地使用證》并出具當?shù)亟值溃ㄦ?zhèn)）以上建設(shè)規(guī)劃部門的大修證明。

4.購買商品房（經(jīng)濟適用住房）的，如借款人提供《南京市商品房預(yù)售合同》（《南京市經(jīng)濟適用住房買賣合同》）原件，應(yīng)在購房合同備案之日起一年內(nèi)申請貸款；

建造、翻建住房的，在《不動產(chǎn)權(quán)證書》核發(fā)之日起三個月內(nèi)申請貸款；大修住房的，在大修完成后施工單位開出江蘇省南京市建筑業(yè)統(tǒng)一發(fā)票之日起三個月內(nèi)申請貸款。

5.借款人具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款本息的能力，個人征信良好，無影響貸款償還能力的其他債務(wù)。

信用狀況有以下情況之一的，不予貸款：

（1）借款申請人或其配偶仍有尚未償還的逾期貸款的；

（2）借款申請人準貸記卡或貸記卡透支逾期未還的；

（3）貸款申請時近兩年內(nèi)，申請人商業(yè)貸款（不含助學貸款）逾期累計達到6期（含）以上且未出具合理說明的;

（4）信用卡近2年內(nèi)累計逾期期數(shù)達到6期（含）以上且未出具合理說明的（年費除外）；

（5）住房公積金貸款累計逾期期數(shù)達到6期（含）以上的；

（6）近5年內(nèi)采取違規(guī)手段提取住房公積金或獲取住房公積金貸款的；

（7）近2年內(nèi)有嚴重經(jīng)濟犯罪或?qū)ι鐣仓伟苍斐晌：π袨楸幌嚓P(guān)部門登記在案的；

（8）有債務(wù)糾紛尚未處理完畢被相關(guān)部門登記在案的。

（9）管理中心認定的應(yīng)該進入嚴重失信類的其他個人信息。

6.購買第一套自住住房符合條件申請住房公積金貸款的，最低首付款比例不少于購房總價的20%,且購房總金額＝首付款金額＋貸款金額（公積金＋商業(yè)性）＋房款差額。其中，購買共有產(chǎn)權(quán)保障房時，首付款≥房屋總價*所購份額*20%。

購買第二套自住住房的，繳存職工家庭（包括夫妻雙方及未成年子女），現(xiàn)有首套房住房建筑面積不超過120平方米，且人均住房建筑面積不超過40平方米的情況下，首次或再次使用公積金貸款（原住房公積金貸款本息已全部結(jié)清）時，其首付款金額不得低于購房總價的20％，且購房總金額＝首付款金額＋貸款金額（公積金＋商業(yè)性）＋房款差額；貸款利率按照住房公積金貸款基準利率的1.1倍執(zhí)行。

如借款人使用拆遷款購買住房，應(yīng)將拆遷款全額計入首付，抵扣部分不予計算貸款額度。

購買第三套及以上住房或第三次申請住房公積金貸款不予受理。

7.借款人所購住房土地性質(zhì)為國有土地。借款人及共有產(chǎn)權(quán)人同意用所購房產(chǎn)作抵押擔保，并出具能夠在處分抵押物時自行安置的承諾書。

8.借款人和配偶已經(jīng)辦理了公積金貸款的，在未還清貸款本息之前，任何一方均不能再次申請公積金貸款。

9.借款人應(yīng)具備管理中心要求的其他貸款條件。

二、申請材料

1.身份證件和戶籍證明

2.婚姻狀況證明

3.購房貸款須提供的材料

4.建造、翻建、大修住房貸款須提供的材料

5.借款人和共有權(quán)人親筆簽字的《共有權(quán)人同意抵押承諾書》、《自行安置承諾書》。

6.同意受委托銀行通過人民銀行征信系統(tǒng)查詢并打印《個人信用報告》（銀行專業(yè)版）的承諾書。

7.異地公積金繳存使用證明

8.收入證明

三、公積金貸款利率

央行公布的公積金貸款利率，首套房五年以下(含) 2.75%，五年以上 3.25%，二套房上浮10%。

寫在最后：

因公積金貸款利率比商業(yè)貸款低，組合貸的話能減少一部分買房成本，因而大多數(shù)買房人都會優(yōu)先選擇組合貸款。

不過對于目前不少買房人是剛需，或者通過賣房買房來自住/投資，公積金放款變緩，加上申請條件上調(diào)，對他們來說并不是很好。

問題2、南京公積金貸款額度多少

　　南京招行有開展公積金貸款，貸款額度為以下三項計算的最小值。　　省公積金：目前一方繳存住房公積金的職工，貸款最高限額為30萬元；夫妻雙方均繳存住房公積金的職工，貸款最高限額為60萬元。　　市公積金：最高額度須按照折算比例計算金額（按繳存年限和金額試算）。如一方是省公積金，另一方是市公積金，則以哪一方作為貸款申請人決定貸款限額。　　1．按照借款人還貸能力確定的貸款額度。其計算公式為：借款人住房公積金月繳存額/借款人住房公積金繳存比例×個人還貸能力系數(shù)×12(月)×實際可貸年限。夫妻雙方均繳存公積金且共同借款的，貸款額度為夫妻雙方分別計算的貸款額度之和。配偶為軍官的視為按可貸公式計算結(jié)果為個人貸款最高限額。　　注：個人還貸能力系數(shù)為0.3。　　2．規(guī)定的個人貸款最高限額，夫妻雙方均繳存公積金的職工貸款最高限額為個人貸款最高限額的兩倍。　　3．購買商品房的，不超過購房總價的70%；購買二手房的，不超過購房總價或評估價（二者取低）的60%。二手房交易價格認定，以《中華人民共和國契稅完稅證》原件上填寫的價格和《房地產(chǎn)買賣契約》原件上填寫的價格對比，取其價格低者作為房屋的成交價格。　　自2009年10月10日起，對所購房屋建筑面積為144平方米以上的，在計算貸款額度時按照以下三項條件計算結(jié)果取最小值后的50%確定：　　(1)借款人夫妻雙方貸款額度為按照可貸公式進行分別計算后相加之和。　　(2)規(guī)定的個人貸款最高限額，夫妻雙方均繳存公積金的職工貸款最高限額為個人貸款最高限額的兩倍。　　(3)購買商品房、經(jīng)濟適用住房的職工，貸款額度不超過購房總價的80%；購買二手房的職工，貸款額度不超過購房總價的70%。

問題3、南京市公積金可以貸款的額度

按照借款人還貸能力確定的貸款額度。其計算公式為借款人住房公積金月繳存額/借款人住房公積金繳存比例x個人還貸能力系數(shù)x12(月)x實際可貸年限。夫妻雙方均繳存公積金且共同借款的，貸款額度為夫妻雙方分別計算的貸款額度之和。配偶為現(xiàn)役軍官(含十官)貸款額度為個人貸款最高限額。自2018年4月1日起南京市住房公積金貸款政策做如下調(diào)整提高購買首套房住房公積金貸款最高可貸額度。將購買首套房住房公積金最高可貸額度調(diào)整為50萬元人、夫妻雙方100萬元/戶。購買第二套住房仍按原有規(guī)定執(zhí)行。一、按照規(guī)定的貸款金額占房屋總價比例確定的貸款限額。購買首套自住住房或第二套改善型普通住房且，符合條件的.貸款額度不超過總房價的80%如借款人使用拆遷款購買住房，應(yīng)將拆遷款全額計入首付，抵扣部分不予計算貸款額度。規(guī)定的貸款最高限額。夫妻雙方均繳存公積金的職丁貸款最高限額為個人貸款最高限額的兩倍二、自2018年4月1日起南京市住房公積金貸款政策做如下調(diào)整提高購買首套房住房公積金貸款最高可貸額度。將購買首套房住房公積金最高可貸額度調(diào)整為50萬元人、夫妻雙方100萬元/戶。購買第二套住房仍按原有規(guī)定執(zhí)行調(diào)整購買第二套住房公積金貸款條件中全市平均水平住房建筑面積的認定標準。“第二套住房公積金貸款的發(fā)放對象僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于本市平均水平的繳存職工家庭”的貸款條件中“本市平均水平”的認定標準調(diào)整為40平方米，繳存職工家庭包括夫妻雙方及未成年子女按實際人口計算每個家庭現(xiàn)有人均住房建筑面積不超過40平方米且家庭現(xiàn)有首套房住房建筑面積不超過120平方米。三、貸款條件：借款人為具有完全民事行為能力的具有中華人民共和國國籍的自然人。申請貸款前借款人須住房公積金開戶并且連續(xù)足額繳存住房公積金滿6個月(含)以上其個人和單位住房公積金帳戶處于正常狀態(tài)。借款人必須是購房人本人或建造、翻建、大修自住住房的產(chǎn)權(quán)人目購買、建造，翻建、大修的自住住房位于南京市行政區(qū)域范圍內(nèi)。辦理購房貸款的須具有合法有效的房屋買賣合同、協(xié)議:建造、翻建住房的，須取得《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》:大修住房的須具有《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》并出具當?shù)亟值?鎮(zhèn))以上建設(shè)規(guī)劃部門的大修證明。購買商品房、經(jīng)濟適用住房的在購房合同登記后一年之內(nèi)申請貸款。購買二手房的采取擔保機構(gòu)進行階段性擔保的，在《房屋所有權(quán)證》過戶完畢6個月內(nèi)申請貸款:申請貸款時《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》已過戶完畢的，在《國有土地使用證》過戶完畢3個月內(nèi)申請貸款。建造、翻建住房的，在《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》核發(fā)之日起三個月內(nèi)申請貸款:大修住房的在大修完成后施工單位開出江蘇省南京市建筑業(yè)統(tǒng)一發(fā)票之日起三個月內(nèi)申請貸款。借款人具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款本息的能力個人征信良好無影響貸款償還能力的其他債務(wù)。購買第一套或符合條件購買第二套住房申請住房公積金貸款的最低首付款比例不少于購房總價的20%。以所購買、建修房屋作抵押擔保。借款人及共有產(chǎn)權(quán)人同意用所購房產(chǎn)作抵押，并出具能夠在處分抵押物時自行安置的承諾書。

問題4、南京公積金貸款額度

南京公積金貸款額度是賬戶余額乘以25倍，個人較高40萬，夫妻雙方較高80萬。一般來說公積金貸款的額度是和房屋的總價有關(guān)系的，公積金貸款額度賬戶余額乘以25倍，個人較高40萬，夫妻雙方較高80萬，實際可貸額度以管理處最終核定額度為準。大部分城市都規(guī)定了單筆住房公積金貸款的最高額度，一般不超過房屋總價款的80%。住房公積金，是指國家機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。住房公積金的定義包含以下五個方面的涵義：（1）住房公積金只在城鎮(zhèn)建立，農(nóng)村不建立住房公積金制度。（2）只有在職職工才建立住房公積金制度。無工作的城鎮(zhèn)居民、離退休職工不實行住房公積金制度。（3）住房公積金由兩部分組成，一部分由職工所在單位繳存，另一部分由職工個人繳存。職工個人繳存部分由單位代扣后，連同單位繳存部分一并繳存到住房公積金個人賬戶內(nèi)。（4）住房公積金繳存的長期性。住房公積金制度一經(jīng)建立，職工在職期間必須不間斷地按規(guī)定繳存，除職工離退休或發(fā)生《住房公積金管理條例》規(guī)定的其他情形外，不得中止和中斷。體現(xiàn)了住房公積金的穩(wěn)定性、統(tǒng)一性、規(guī)范性和強制性。（5）住房公積金是職工按規(guī)定存儲起來的專項用于住房消費支出的個人住房儲金。《住房公積金管理條例》第二十六條 繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。 住房公積金管理中心應(yīng)當自受理申請之日起15日內(nèi)作出準予貸款或者不準貸款的決定，并通知申請人；準予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。 住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。第二十七條 申請人申請住房公積金貸款的，應(yīng)當提供擔保。第二十八條 住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，經(jīng)住房公積金管理委員會批準，可以將住房公積金用于購買國債。 住房公積金管理中心不得向他人提供擔保。