在當今的經濟環境中，無論是辛勤奮斗的個體工商戶，還是不斷擴張的企業，都難免會遇到資金周轉的難題。那么，如何申請貸款呢？本文將為您揭秘個體工商戶和企業的貸款申請之道。
個體工商戶貸款申請個體工商戶，作為我國經濟的重要組成部分，其貸款需求獨特。以下是幾種適合個體工商戶的貸款方式。
商戶經營貸個體工商戶往往缺乏足夠的抵押物，但商戶經營貸為這類商戶提供了新的可能。
額度：高至500萬元
條件：僅需1年以上的流水，商戶收款碼/等流水即可申請
還款方式：靈活多變，可以先息后本
個人信用貸對于個體工商戶來說，個人信用貸也是一種可行的選擇。
額度：高至100萬元
條件：有按揭車、按揭房可辦理月供放大貸，或使用商業保單
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企業大額稅貸雖然名為“企業大額稅貸”，但部分銀行也接受個體戶營業執照的申請。
額度：高至500萬元
條件：營業執照、銀行月流水、開票信息等
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資產抵押貸對于擁有一定資產的個體工商戶，資產抵押貸是一種利息低、還款靈活的貸款方式。
額度：最高3000萬元
條件：名下房子、車子等資產作為擔保
以房產抵押貸款為例，具體條件如下
1、關于人：（1）年齡申請人年齡限制：申請人必須是具備完全民事行為能力的自然人（滿18周歲），且在貸款到期時的年齡不超過69歲。
共借人（擔保人）：18-70周歲，也可以是公司。
部分銀行接受70周歲以上的高齡老人，具體根據銀行政策而定。
（2）婚姻及戶籍信息婚姻狀況：
1、未婚：大部分銀行需提供單身證明2、已婚：配偶雙方需到場簽字并提供結婚證3、離婚：離異個體在申請時需要提供清晰的婚姻和財產分割記錄戶籍與住所：申請人需要提供所在地的常住戶口和固定住所證明。
（3）個人收入和征信收入與職業：銀行需考慮借款人的工作單位性質和近一年的工資流水。不同銀行對于工資流水的要求各不相同，但大多需要覆蓋一定倍數的貸款金額，足以保障按期償還貸款本金及利息。征信記錄：銀行會檢查申請人的逾期記錄、負債情況以及查詢次數。
房產抵押貸款對征信的要求相對寬松，但極差的征信記錄仍可能導致貸款申請被拒。
2、關于房產（1）房產可上市交易+產證在手關于房產最基本的要求：房屋必須是能上市交易的房產，借款人必須擁有該房屋的房產證，大紅本必須在手！現在銀行的房抵業務基本上不會押房本，申請辦理完就可以拿回去。
（2）銀行可接受的房產類型√ 住宅：普通住宅丨半地下丨四合院√ 70年產權公寓√ 別墅：獨棟別墅丨聯排別墅√ 商業√ 辦公√ 寫字樓√ 廠房√ 科研辦公√ 兩限房√ 經濟適用住房√ 房改房√ 限競房√ 央產房√ 共有產權房√ 酒店......以上對于個人名下的房產和公司名下的房產均可抵押；其中住宅類因流通性強、價值高易被銀行接受。
（3）準入銀行和可貸額度對于普通住宅：所有的銀行都能做，大部分銀行可以申請到房產評估值的7成，個別銀行能申請到8.5成、9成。
住宅類半地下以及四合院：部分銀行可抵押。70年產權的公寓可以等同于住宅看待；
別墅：北上深等城市大部分別墅都是住宅，只有極少數房產為商業。聯排別墅：大部分銀行能給7成，個別銀行能給8.5成；獨棟別墅：通常5-6成，個別銀行能給7成。
對于一些商業辦公類的房產：1/3的銀行可接受，通常可貸額度在評估值的4--6成。
對于政策性房產，例如經適房，央產房，兩限房，競限房，共有產權房等，通常銀行會要求在轉商之后才能辦理抵押貸款，但有個別銀行不轉商也能申請。
廠房、科研辦公類房產：少數銀行可接受，一般會考慮企業經營情況。
（4）面積所有銀行對于40---300㎡的房產都能接受；對于低于40㎡的房屋或高于300㎡的房屋，部分銀行可以申請；
（5）房齡【關于老房本抵押】
√大部分銀行都青睞房齡在30年以內的房產；√部分銀行能接受房齡在30--40年的房產；√少部分銀行可以接受房齡在40--50年的房產；√個別銀行或金融機構能接受房齡50--70年的房產；
【關于新房本抵押】
銀行對房本持有時間有要求，通常：√大部分銀行都會要求持有房產證滿6個月√部分銀行可以接受滿3-6個月的√少數銀行可以接受新過戶的房產√對于親屬之間的繼承、贈與和買賣的房屋，或者轉商之后的房本，可被認定為老房本做抵押。
（6）產權基本要求是房屋產權要清晰；尤其是涉及離異、繼承等情況，房屋產權一定要分割清晰。
對于單個人名下的房產，產權自然清晰，做抵押是沒有什么問題的。
對于多人共同所有的房產：
√ 夫妻共同所有：這種情況是比較常見的，婚后在法律上認為房屋屬于夫妻共同的財產，做房屋抵押貸款的時候，需要配偶共借；
√ 房產證上有未成年：這種情況是不允許做抵押貸款的。辦理房產抵押，需要當事人有完全的民事行為能力，未成年人不具備相應的民事行為能力，不能辦理房產抵押。
√ 3人以上共有房屋產權的：能做的銀行少；因為辦理抵押需要產權人同意并共借，而牽涉的人多，產生的糾紛和情況也會復雜。
（7）其他資產對于有二套房產，或者有更多資產的，全國房產都可以，它可以作為財力資產的證明。
可以用于降低資產負債率，也可以降低銀行處置不良資產時的風險。
像有二套房產的話，有些銀行也能提高本套房產貸款的成數。
關于公司（房產抵押經營貸款需看）（1）公司類型及成立時間不應涉及投資、娛樂、金融等高風險行業。銀行會根據其行業風險評估來決定是否接受貸款申請。
新公司或新注冊的企業也可以申請抵押貸款，但銀行更傾向于有真實經營歷史的企業。
例如，新過戶的公司在銀行眼中可能存在一定的風險。
（2）公司經營公司的經營狀態應無異常，如工商行政異常、地址異常或涉及訴訟等情況都會影響貸款的審批。
有些銀行可能要求提供對公流水證明，而有些則不需要。這取決于貸款的具體要求和銀行的風險評估標準。
企業貸款申請企業貸款為企業提供了強大的資金支持，以下是幾種常見的企業貸款方式。
信貸無需抵押物，也無需他人擔保，只要您的企業資質優良，即可放款。然而，由于這是純信用貸款，因此額度有限。此外，銀行會嚴格審核企業資質，確保您符合要求。
抵押貸利用企業或個人名下的資產作為抵押，獲取貸款。
條件：擁有可用于抵押的資產
房產抵押貸款產品推薦：接受75周歲老人、利率2.27%
稅票貸依據企業的開票納稅情況，申請相應的貸款。
條件：近兩年納稅情況良好
銀行會根據您企業近兩年的納稅情況及其開票情況，酌情批復貸款。線上稅票貸申請快，線下要求較為嚴格
供應鏈融資依托企業與上游供貨商與下游買家的供應鏈鏈條關系，當企業需要向上游采購的時候，可以提供墊資代采或囤貨的融資，企業自己有市場流通快的硬通貨也可以拿來質押融資。
下游企業有國企，央企上市公司，世界500強等核心企業的應收賬款的賬期，也可以融資。
條件：與核心企業有業務往來
股權投融資通過股權轉讓、股權質押等方式，為企業提供融資服務。
條件：具備上市規劃或擴張需求
在了解了這些貸款方式后，無論是個體工商戶還是企業，都可以根據自身實際情況，選擇最適合自己的貸款方式，為發展注入強大的動力。
十大注意事項在辦理企業貸款時，有許多注意事項需要企業主們特別關注，以確保融資過程順利進行，以下是詳細的注意事項：
1、充分了解貸款政策和條件：在申請貸款前，務必詳細了解不同銀行和金融機構的貸款政策、利率、還款期限以及申請條件。這有助于選擇最適合企業需求的貸款產品。
2、準備完整的申請材料：根據貸款類型和銀行要求，準備包括但不限于企業營業執照、稅務登記證、財務報表、信用報告、貸款用途說明等完整申請材料。
3、確保良好的信用記錄：銀行在審批貸款時會參考企業的信用記錄。保持良好的信用歷史，按時還款，有助于提高貸款申請的成功率。
4、審慎評估貸款額度：根據企業的實際需求和還款能力，合理評估貸款額度。避免過度借款，以免增加財務負擔。
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5、明確貸款用途：明確貸款的具體用途，并確保用途符合銀行的要求。貸款資金通常不得用于非法用途或與申請不符的領域。
6、注意貸款利率和還款方式：了解貸款的利率類型（如固定利率或浮動利率）和還款方式（如等額本息、等額本金等），選擇對企業最有利的還款方案。
7、考慮擔保和抵押要求：對于需要擔保或抵押的貸款，確保提供的擔保物或抵押物的價值與貸款額度相匹配，并了解相關的擔保責任。
8、閱讀合同條款：在簽訂貸款合同前，仔細閱讀合同條款，包括但不限于貸款額度、利率、還款期限、罰息規定等，確保沒有不利于企業的條款。
9、注意資金流向：在貸款放款后，注意資金流向，確保貸款資金被用于申請時所聲明的用途，避免違規操作。（詳情還可收藏關注查看小橙后期文章）
10、定期審查財務狀況：在貸款期間，定期審查企業財務狀況，確保按時還款，避免逾期產生不必要的費用和影響信用記錄。
附常見的房產抵押貸款辦理流程：
