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威武
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隨著商業貸款的發展，消費者辦理商業貸款的人數逐年增加。商業貸款不僅能夠幫助個人解決經濟問題，還能幫助企業擺脫經濟危機。今天小編就跟大家一起來了解個人如何辦理普通商業貸款。
個人貸款業務通常包括貸前推銷、調查及信用分析階段，貸中評估、審查及放款，貸后監督檢查、風險監測及貸款本息取回。具體來說，貸款分為申清、信用評級、調查、審批、簽約、發放、檢查、歸還等八個階段。
一、普通商業貸款第一階段
1、貸款申請
借款人須在借款銀行開立結算賬戶。申請貸款時，必須填寫以借款金額、償還能力、還款方式等為主要內容的《借款申請書》。并提供貸款申請資料。主要包括：
?、俳杩钊嘶厩闆r，如果是保證貸款還需提交保證人基本情況：
②如繼續貸款，需提交原有不合理占有的貸款的糾正情況；
?、廴绻菗ＹJ款，借款人需提供抵押物、質物清單和處分人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件；
?、茼椖拷ㄗh書和可行性報告；
⑤貸款人認為需要提供的其他有關資料。
2、對借款人的信用等級評估
信用等級評估是對借款人經營狀況的綜合評估。對借款人的信用等級評估可以由各貸款人獨立進行，內部掌握，也可以由有批準權的部門進行。貸款人可直接委托資信評估公司對借款人評估，也可以直接采用有效的評估結果。貸款人評定借款人的信用等級，應當根據借款人的領導者素質、經濟實力、資金結構、履約情況、經營效益和發展前景等因素，做到客觀、公正、科學。
3、貸款調查
貸款人受理貸款人申請后，應當對借款人的信用等級、營業執照、法定代表人或負責人的品德和經營能力、企業財務狀況以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查。如果是擔保貸款，還應核實抵押物、質物、保證人情況，并測定貸款風險度。
4、貸款審批
貸款人應當按照審貸分離、分級審批的貸款管理制度進行貸款審批。審查人員應當對調查人員提供的資料進行核實、評定，復測貸款風險度，提出意見。按規定權限交有審批權的人員批準。目前，我國商業銀行實行的統一法人體制下的分級授權審批，貸款審查委員會集體決策、行長負責簽字的制度。
5、借款合同
貸款批準后，貸款人與借款人應當簽訂借款合同。借款應當約定借款種類，借款用途、金額、利率，借款期限、還款方式，借、貸雙方的權利和義務，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。
保證貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同，也可以由保證人在借款合同上載明與貸款人協商一致的保證條款，加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權代理人簽署姓名。
抵押貸款、質押貸款應當由抵押人、出質人與貸款人簽訂抵押合同、質押合同，需要辦理登記的，依法辦理登記。
6、貸款發放
貸款人要按借款合同的規定按期發放貸款。借款人向銀行出具借據，經銀行經辦人員審核無誤，并由信貸部門負責人或主管行長簽章后，送會計部門，將貸款劃入借款人賬戶。
貸款人不按合同約定按期發放貸款的，應償付違約金；借款人不按合同約定用款的，應償付違約金。違約金即罰息。
二、普通商業貸款第二階段：貸后檢查
貸款發放后，貸款人應當對借款人執行借款合同情況(尤其是借款用途)以及借款人的經營情況進行追蹤調查和檢查，及時掌握有關情況，以便及時采取必要措施。
三、普通商業貸款第三階段：貸款歸還
①一般可由借款人開出結算憑證歸還本息，也可由銀行直接以借款人賬戶中扣收貸款本息。借款人應當按照借款合同規定按時足額歸還貸款本息。貸款人對不能按借款合同約定期限歸還貸款的，應當按規定加罰利息；對不能歸還或者不能落實還本付息事宜的，應當督促歸還或者依法起訴。
?、谫J款人在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單；借款人應當及時籌備資金，按照還本付息。對逾期的貸款要及時發出催收通知單，做好逾期貸款的催收工作。
普通商業貸款的三個階段在文章中已經說明的很清晰了，相信各位借款人對于辦理普通商業貸款有了具體的認知。也希望大家都能成功申請到普通商業貸款。
