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威武
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房是家庭的大事，同時也可以說是家庭最大的支出，買對高房價，貸款買房是必須的。但是隨著房地產市場的“暴漲”現象越演越厲害，還沒買房，或想要買房的小伙伴們已經被“房價”兩個字虐得體無完膚了，還能讓人愉快地買房嗎？那么說到要買房了，就會涉及到貸款的問題，如今房價越來越高，可不是人人都能全款拿下的。那么，買房商業貸款的方式有哪些呢？
一、住房公積金貸款：還款利率優勢明顯
1、優點：利率低，還款方式極為靈活，只要借款人每月的還款額不低于“最低還款額”，就可以隨意確定月還款額。二套房使用公積金貸款，還可依舊參照首套房政策。
2、缺點：唯一缺點是上限額度一般控制在100萬元，資質良好的客戶最多也只能達120萬元左右。
3、適用人群：購買小戶型的公積金繳存者。
4、貸款對象： 正常繳存住房公積金，并購買本市城鎮具有所有權自住住房的職工家庭。
5、申請條件：
?。?）具有當地常住戶口或有效居留身份；
?。?）申請貸款前連續正常繳存住房公積金滿6個月；
（3）借款人家庭沒有尚未還清的住房公積金債務。
6、貸款期限： 購買新建商品房貸款最長期限為30年，且不超過借款人法定離退休年齡后5年，購買二手房貸款最長期限15年，且不超過借款人法定離退休年齡后5年。
二、普通商業貸款：智取還款方式能省錢
1、優點：商業貸款額度高，并提供等額本金、等額本息、雙周供等多樣化還款方式。只要還款方法得當，就能減輕購房者的按揭負擔壓力。商業貸款還貸年限一般為30年左右，為購房人提供了充裕的還款時間。
2、缺點：銀行對于購房人的第三套房不予貸款，且還款利率較公積金貸款稍高。 適用人群：企業高層或者收入較穩定的人群。
3、普通商業貸款特點：
（1）貸款涉及三方一物，貸款方(銀行)、借款方(購房人)、保證方(發展商)和抵押物(產權房)；
?。?）借款方必須以所購房產作抵押；
?。?）貸款對象是購買產權房的個人購房者；
?。?）貸款額必須控制在購房款以內，一般不超過購房款的80%；
?。?）貸款回收方式一般是由借款方分期(按月)歸還貸款本息。
4、注意事項： 關于貸款期限，按銀行現行政策，個人住房貸款的最長期限為30年，另按照銀行對借款申請人的年齡限制，申請人申請的貸款期限＋申請人申請貸款的年齡不應超過65（男性）或60（女性），所以借款人可申請的個人住房貸款期限最長為65（男性）或60（女性）減去借款申請人申請貸款時的年齡，且不得超過30年。
三、組合貸款：住房公積金＋銀行商貸
當購房者滿足公積金貸款申請條件，但購房金額仍有不足的部分，可再向銀行申請住房商業貸款，構成組合貸款，在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的，只不過執行不同的利率。
1、優點：集合了住房公積金貸款與銀行商業貸款雙重優勢，貸款額度更高，還款壓力更小，最省錢的一種形式。
2、缺點：申請人必須同時符合住房公積金和銀行商業貸款兩者的申請資格，要辦理兩個貸款，時間周期比較長，操作流程更復雜。
3、適用人群：剛需性購買、有穩定工作。
四、抵押消費貸款：靈活“玩轉”不動產
1、優點：適用范圍廣，借款人可將現有完全產權的房屋作為抵押物，貸得的款項可用于購車、住房裝修等用途。在借款人的個人條件及資料俱全的情況下，經審核可快速放款，滿足快速融資的需求。
2、缺點：還款利率較高，一般最長還款時間僅為10年。
3、適用人群：有房且急需資金用于各類消費或經營的人員。
4、要注意四類房產不能用于抵押：
（1）未結清貸款的房產。
?。?）部分已購公房。
?。?）未滿5年的經濟適用房。
（4）未取得房產證的小產權房。
五、補按揭貸款：買房人新“錢”途
補按揭貸款是指借款人以所購房產且產權證下發日期在3年內的房產作為抵押物，向銀行申請的貸款，用于償還借款或其他用途，借款人再分期向銀行還本付息的一種按揭貸款方式。
1、優點：凡全款購買房產，房產證未超過一年的借款人均可辦理。貸款成數較高，年限長;
2、缺點：還款利率稍高，基準利率上浮15%至20%。
3、適用人群：全款買房后急需融資且房產證自頒發日期起未超過一年時間的借款人。
